Analista della qualità del credito
ADA associate alla qualificazione
ADA.13.01.18Gestione crediti rimodulati e non performing
ADA.13.01.17Monitoraggio delle singole esposizioni
Competenze
Monitoraggio ed analisi della qualità del credito
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Conoscenze
- Principali software sul monitoraggio del credito
- Cenni sul rendiconto finanziario ed il Debt Service Coverage Ratio
- Tecniche di monitoraggio micro e macro
- Tipologie di monitoraggio del credito, i trigger della BCE
- Tecniche e modelli di valutazione Going Concern
- Tecniche di analisi del bilancio per il monitoraggio del credito
- Tecniche di monitoraggio della qualità del portafoglio crediti
- Indicatori di reddività, liquidità, solidità, sviluppo
- Tecniche di gestione del rischio di credito
- Normativa cai e usura
- Normativa sull'attività creditizia
- Valutazione delle garanzie a presidio degli affidamenti
- Metodologie di controllo periodico del credito
Abilità
- Applicare criteri di valutazione sulla continuità aziendale
- Applicare tecniche di valutazione del rischio credito tramite indicatori e rapporti KPI
- Applicare tecniche di monitoraggio del credito
- Utilizzare software specifici per il monitoraggio del credito
- Operare secondo la normativa in materia di attività creditizia
- Monitorare la qualità del portafoglio crediti
- Adottare le opportune metodologie di controllo periodico del credito
- Applicare la normativa cai e usura
- Applicare le tecniche di valutazione delle garanzie a presidio degli affidamenti
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ADA.13.01.17 - Monitoraggio delle singole esposizioniRA1: Monitorare il rispetto delle condizioni per il mantenimento o il rinnovo dell'affidamento, valutando la qualità del rischio del singolo cliente e verificando le garanzie in relazione all'andamento complessivo del rischio assunto Analisi per il rinnovo degli affidamenti Verifica mantenimento congruità garanzie Individuazione possibili azioni per prevenire il passaggio a "non performing" Monitoraggio periodico di posizioni segnalate per il mantenimento dell'affidamento Analisi delle anomalie nell’utilizzo dell'affidamento Override del rating di singoli clienti |
Rilevazione ed analisi delle anomalie dei crediti
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Conoscenze
- Modelli di monitoraggio ed Early Warning per anticipare le anomalie di un credito
- Tecniche di riclassificazione del bilancio
- Software matematici e statistici per la misurazione del rischio e l'elaborazione di report finanziari
- Disposizioni interne in tema di politiche creditizie
- Metodologie di controllo periodico del credito
- Normativa cai e usura
- Monitoraggio della qualità del portafoglio crediti
- Normativa sull'attività creditizia
Abilità
- Utilizzare software specifici per la misurazione del rischio e l'elaborazione di report finanziari
- Applicare tecniche di analisi per le anomalie del credito
- Operare nel rispetto della normativa in materia di attività creditizia
- Adottare le disposizioni interne in tema di politiche creditizie
- Applicare la normativa cai e usura
- Adottare misure adeguate per la gestione dei crediti problematici
- Monitorare la qualità del portafoglio crediti
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ADA.13.01.17 - Monitoraggio delle singole esposizioniRA1: Monitorare il rispetto delle condizioni per il mantenimento o il rinnovo dell'affidamento, valutando la qualità del rischio del singolo cliente e verificando le garanzie in relazione all'andamento complessivo del rischio assunto Analisi per il rinnovo degli affidamenti Verifica mantenimento congruità garanzie Individuazione possibili azioni per prevenire il passaggio a "non performing" Monitoraggio periodico di posizioni segnalate per il mantenimento dell'affidamento Analisi delle anomalie nell’utilizzo dell'affidamento Override del rating di singoli clienti |
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ADA.13.01.18 - Gestione crediti rimodulati e non performingRA1: Definire piani per la regolarizzazione delle esposizioni non performing, classificate in base agli standard EBA, valutando l'efficacia delle garanzie acquisite e le percentuali di recupero e di svalutazione del credito Individuazione di azioni di recupero su credito non-performing Classificazione dei crediti in non-performing in base agli standard tecnici EBA Valutazione dell'efficacia delle garanzie acquisite Valutazione delle percentuali di recupero e di svalutazione del credito Attivazione di procedure concorsuali in condizioni di continuità o in condizioni di liquidazione RA2: Avviare azioni legali per le posizioni trasferite a sofferenze, avendo verificato l'inefficacia delle azioni di regolarizzazione e ristrutturazione Avvio azioni legali Verifica dell'andamento delle azioni di recupero Trasferimento delle posizioni a sofferenze |
Consulenza ed assistenza nella gestione crediti ad andamento problematico
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Conoscenze
- Modelli e processi per la prevenzione del rischio
- Metodologie per la classificazione dei prestiti
- Metodologie dei piani di rientro e misure di forbearance
- Normativa sull'attività creditizia
- Tecniche di rilevazione degli andamenti anomali attuali o potenziali di un credito
- Tecniche di riclassificazione del bilancio
- Valutazione delle garanzie a presidio degli affidamenti
- Monitoraggio della qualità del portafoglio crediti
- Gestione crediti problematici
- Metodologie di controllo periodico del credito
- Tecniche e processi per il recupero dei crediti
Abilità
- Effettuare l'analisi dei piani di rientro
- Porre in essere azioni per regolarizzare le posizioni debitorie ad andamento problematico
- Monitorare la qualità del portafoglio crediti
- Operare secondo la normativa in materia di attività creditizia
- Adottare le opportune metodologie di controllo periodico del credito
- Applicare le tecniche di valutazione delle garanzie a presidio degli affidamenti
- Adottare misure adeguate per la gestione dei crediti problematici
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ADA.13.01.18 - Gestione crediti rimodulati e non performingRA1: Definire piani per la regolarizzazione delle esposizioni non performing, classificate in base agli standard EBA, valutando l'efficacia delle garanzie acquisite e le percentuali di recupero e di svalutazione del credito Individuazione di azioni di recupero su credito non-performing Classificazione dei crediti in non-performing in base agli standard tecnici EBA Valutazione dell'efficacia delle garanzie acquisite Valutazione delle percentuali di recupero e di svalutazione del credito Attivazione di procedure concorsuali in condizioni di continuità o in condizioni di liquidazione RA2: Avviare azioni legali per le posizioni trasferite a sofferenze, avendo verificato l'inefficacia delle azioni di regolarizzazione e ristrutturazione Avvio azioni legali Verifica dell'andamento delle azioni di recupero Trasferimento delle posizioni a sofferenze |
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ADA.13.01.17 - Monitoraggio delle singole esposizioniRA1: Monitorare il rispetto delle condizioni per il mantenimento o il rinnovo dell'affidamento, valutando la qualità del rischio del singolo cliente e verificando le garanzie in relazione all'andamento complessivo del rischio assunto Analisi per il rinnovo degli affidamenti Verifica mantenimento congruità garanzie Individuazione possibili azioni per prevenire il passaggio a "non performing" Monitoraggio periodico di posizioni segnalate per il mantenimento dell'affidamento Analisi delle anomalie nell’utilizzo dell'affidamento Override del rating di singoli clienti |
