Operatore fidi
ADA associate alla qualificazione
ADA.13.01.16Delibera, perfezionamento e erogazione
ADA.13.01.15Istruttoria della richiesta di finanziamento
Competenze
Porre in essere azioni atte a regolarizzare le posizioni affidate e recuperare i crediti problematici
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Conoscenze
- Elementi di psicologia relazionale
- Tecniche per la negoziazione di crediti problematici
- Normativa in materia di tutela della privacy
- Tecniche di customer care
- Metodologie di controllo periodico del credito
- Normativa in materia di antiriciclaggio
- Tecniche e procedure per il recupero di crediti problematici
Abilità
- Applicare procedure di recupero crediti
- Applicare le tecniche di customer care
- Applicare le metodologie di controllo periodico del credito
- Applicare tecniche di psicologia relazionale
- Applicare tecniche di negoziazione di crediti problematici
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ADA.13.01.15 - Istruttoria della richiesta di finanziamentoRA1: Istruire la pratica di richiesta del finanziamento, accertando i requisiti soggettivi del richiedente (persona fisica, persona giuridica, ente, associazione), di eventuali garanti o soggetti collegati, verificando la completezza e la conformità della documentazione raccolta e la possibilità di accesso ad agevolazioni creditizie Acquisizione della documentazione necessaria per l'istruttoria della richiesta di finanziamento Verifica documentale (corredo informativo giuridico, reddituale, patrimoniale) e verifica delle connessioni tra gruppi di clienti Verifica condizioni di accesso ad agevolazioni creditizie Valutazione rischio riciclaggio RA2: Valutare il merito creditizio e le linee di credito, analizzando la situazione economica-finanziaria-patrimoniale del cliente per la definizione del suo profilo quali/quantitativo complessivo, verificando la congruenza delle garanzie a presidio degli affidamenti Analisi della situazione patrimoniale e reddituale del richiedente Verifica congruenza delle garanzie a presidio degli affidamenti Integrazione valutazione con rating attribuito Valutazione della coerenza tra linee di credito e finalità di impiego Valutazione del merito creditizio (legale/tecnico/economico) del cliente |
Erogare la contrattualistica e perfezionare le pratiche di affidamento deliberate
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Conoscenze
- Procedura di istruttoria delle domande di affidamento
- Metodi e tecniche di valutazione delle garanzie a presidio degli affidamenti
- Office automation
- Normativa civilistica imprese
- Normativa civilistica persone e famiglie
Abilità
- Utilizzare gli strumenti di office automation
- Applicare la procedura di istruttoria delle domande di affidamento
- Interpretare ed applicare la normativa civilistica in materia di imprese e persona/famiglia nella gestione delle operazioni di credito
- Applicare le tecniche di valutazione delle garanzie a presidio degli affidamenti
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ADA.13.01.16 - Delibera, perfezionamento e erogazioneRA1: Deliberare la concessione del finanziamento, avendo valutato la capacità di rimborso e le garanzie Verifica degli esiti della relazione di affidamento Delibera sul finanziamento richiesto e comunicazione al cliente RA2: Provvedere al perfezionamento del finanziamento e alla messa a disposizione delle somme, avendo raccolto le garanzie e l'eventuale documentazione integrativa Raccolta delle garanzie e di eventuale documentazione integrativa Perfezionamento del finanziamento e messa a disposizione delle somme |
Fornire consulenza e assistenza alla clientela sulle diverse tipologie di prodotti/servizi connessi all'erogazione del credito
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Conoscenze
- Tecniche di valutazione del merito creditizio dei privati
- Tecniche di definizione del profilo quantitativo/analisi di bilancio
- Prodotti di finanziamento speciali (credito agevolato, fondiario, project financing)
- Prodotti di finanziamento ordinari
- Tecniche di customer care
Abilità
- Applicare le tecniche di customer care
- Offrire consulenza alla clientela in merito ai prodotti di finanziamento ordinari e speciali
- Applicare le tecniche di definizione del profilo quantitativo/analisi di bilancio
- Applicare le tecniche di valutazione del merito creditizio dei privati
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ADA.13.01.16 - Delibera, perfezionamento e erogazioneRA1: Deliberare la concessione del finanziamento, avendo valutato la capacità di rimborso e le garanzie Verifica degli esiti della relazione di affidamento Delibera sul finanziamento richiesto e comunicazione al cliente RA2: Provvedere al perfezionamento del finanziamento e alla messa a disposizione delle somme, avendo raccolto le garanzie e l'eventuale documentazione integrativa Raccolta delle garanzie e di eventuale documentazione integrativa Perfezionamento del finanziamento e messa a disposizione delle somme |
Verificare la regolarità operativa e l'applicazione della normativa esterna e interna relativa al processo del credito
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Conoscenze
- Metodologie di controllo periodico del credito
- Normativa civilistica imprese
- Normativa civilistica persone e famiglie
- Diritto e legislazione del lavoro
- Principi economici e organizzativi aziendali di base del settore bancario
Abilità
- Interpretare ed applicare la normativa civilistica in materia di imprese e persona/famiglia nella gestione delle operazioni di credito
- Attenersi alle prescrizioni in materia di diritto e legislazione del lavoro
- Applicare le metodologie di controllo periodico del credito
- Adottare i principi economici e organizzativi aziendali di base del settore bancario
Realizzare l'approfondimento istruttorio e l'analisi del rischio di credito e di controparte sulle proposte di affidamento
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Conoscenze
- Modalità di accertamento degli elementi informativi per l'istruttoria della domanda di fido
- Tecniche di definizione del profilo quantitativo/analisi di bilancio
- Fonti esterne di documentazione su richiedente fido
- Procedura di istruttoria delle domande di affidamento
- Metodi e tecniche di valutazione delle garanzie a presidio degli affidamenti
- Normativa civilistica persone e famiglie
- Normativa civilistica imprese
Abilità
- Applicare le tecniche di definizione del profilo quantitativo/analisi di bilancio
- Interpretare ed applicare la normativa civilistica in materia di imprese e persona/famiglia nella gestione delle pratiche di fido
- Adottare le modalità di accertamento degli elementi informativi per l'istruttoria fido
- Raccogliere da fonti esterne ulteriori informazioni sul richiedente un fido
- Applicare la procedura di istruttoria delle domande di affidamento
- Applicare le tecniche di valutazione delle garanzie a presidio degli affidamenti
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ADA.13.01.15 - Istruttoria della richiesta di finanziamentoRA1: Istruire la pratica di richiesta del finanziamento, accertando i requisiti soggettivi del richiedente (persona fisica, persona giuridica, ente, associazione), di eventuali garanti o soggetti collegati, verificando la completezza e la conformità della documentazione raccolta e la possibilità di accesso ad agevolazioni creditizie Acquisizione della documentazione necessaria per l'istruttoria della richiesta di finanziamento Verifica documentale (corredo informativo giuridico, reddituale, patrimoniale) e verifica delle connessioni tra gruppi di clienti Verifica condizioni di accesso ad agevolazioni creditizie Valutazione rischio riciclaggio RA2: Valutare il merito creditizio e le linee di credito, analizzando la situazione economica-finanziaria-patrimoniale del cliente per la definizione del suo profilo quali/quantitativo complessivo, verificando la congruenza delle garanzie a presidio degli affidamenti Analisi della situazione patrimoniale e reddituale del richiedente Verifica congruenza delle garanzie a presidio degli affidamenti Integrazione valutazione con rating attribuito Valutazione della coerenza tra linee di credito e finalità di impiego Valutazione del merito creditizio (legale/tecnico/economico) del cliente |
