GESTIONE DELLE PRATICHE DI FIDO/FINANZIAMENTO BANCARIO

SEP
13. Servizi finanziari e assicurativi
REPERTORIO
Friuli Venezia Giulia

Descrizione

Sulla base delle disposizioni della banca e delle richieste del cliente, il soggetto è in grado di realizzare l'analisi, la valutazione, la gestione e il monitoraggio delle pratiche di fido di competenza.

ADA associate alla qualificazione

ADA.13.01.15Istruttoria della richiesta di finanziamento
ADA.13.01.17Monitoraggio delle singole esposizioni

Competenze

GESTIONE DELLE PRATICHE DI FIDO/FINANZIAMENTO BANCARIO
Mostra abilità e conoscenzeMostra attività
Conoscenze
  • Principi economici e organizzativi aziendali base del settore bancario
  • Procedure di accertamento elementi informativi per istruttoria domanda fido
  • Procedura di istruttoria delle domande di affidamento
  • Tecniche di valutazione del merito creditizio
  • Tecniche di definizione del profilo di credito
  • Procedure di valutazione delle garanzie a presidio degli affidamenti
  • Cenni sul funzionamento dei mercati finanziari
  • Elementi di normativa CAI e Usura
  • Elementi di diritto e legislazione del lavoro
  • Elementi di normativa civilistica persone e famiglie
  • Tecniche di gestione del budget commerciale
  • Caratteristiche dei prodotti di finanziamento ordinari e speciali
  • Tecniche di customer care
  • Tecniche e strumenti per l'office automation
Abilità
  • Eseguire l'istruttoria delle domande di affidamento
  • Analizzare il rischio di credito
  • Informare i clienti sulle diverse tipologie di operazioni e di prodotti/servizi di interesse
  • Predisporre la contrattualistica e la documentazione necessaria per l'erogazione del fido
  • Verificare la regolarità operativa e la corretta applicazione della normativa prevista
  • Assistere il cliente nelle diverse fasi di gestione dell'credito
  • Recuperare eventuali crediti problematici
  • Monitorare l'esposizione e il rischio di credito del cliente
ADA
ADA.13.01.15 - Istruttoria della richiesta di finanziamento

RA1: Istruire la pratica di richiesta del finanziamento, accertando i requisiti soggettivi del richiedente (persona fisica, persona giuridica, ente, associazione), di eventuali garanti o soggetti collegati, verificando la completezza e la conformità della documentazione raccolta e la possibilità di accesso ad agevolazioni creditizie

Acquisizione della documentazione necessaria per l'istruttoria della richiesta di finanziamento
Verifica documentale (corredo informativo giuridico, reddituale, patrimoniale) e verifica delle connessioni tra gruppi di clienti
Verifica condizioni di accesso ad agevolazioni creditizie
Valutazione rischio riciclaggio

RA2: Valutare il merito creditizio e le linee di credito, analizzando la situazione economica-finanziaria-patrimoniale del cliente per la definizione del suo profilo quali/quantitativo complessivo, verificando la congruenza delle garanzie a presidio degli affidamenti

Analisi della situazione patrimoniale e reddituale del richiedente
Verifica congruenza delle garanzie a presidio degli affidamenti
Integrazione valutazione con rating attribuito
Valutazione della coerenza tra linee di credito e finalità di impiego
Valutazione del merito creditizio (legale/tecnico/economico) del cliente
ADA
ADA.13.01.17 - Monitoraggio delle singole esposizioni

RA1: Monitorare il rispetto delle condizioni per il mantenimento o il rinnovo dell'affidamento, valutando la qualità del rischio del singolo cliente e verificando le garanzie in relazione all'andamento complessivo del rischio assunto

Analisi per il rinnovo degli affidamenti
Verifica mantenimento congruità garanzie
Individuazione possibili azioni per prevenire il passaggio a "non performing"
Monitoraggio periodico di posizioni segnalate per il mantenimento dell'affidamento
Analisi delle anomalie nell’utilizzo dell'affidamento
Override del rating di singoli clienti