Tecnico della rilevazione, analisi e tariffazione dei rischi per la determinazione del premio di polizza

SEP
13. Servizi finanziari e assicurativi
REPERTORIO
Puglia

ADA associate alla qualificazione

ADA.13.02.10Assunzione/sottoscrizione di rischi per prodotti tailor made

Competenze

ispezione e analisi dei rischi
Mostra abilità e conoscenzeMostra attività
Conoscenze
  • caratteristiche strutturali dei fabbricati e dei materiali, della loro resistenza e comportamento in caso di sinistro per l'individuazione dei pericoli, la valutazione e la descrizione del rischio
  • caratteristiche tecniche dei principali processi produttivi per l'individuazione dei pericoli, la valutazione e la descrizione del rischio
  • disposizioni di legge in ordine alla sicurezza ed alla salubrità dei luoghi di lavoro, alla normativa relativa alla prevenzione antincendio per la verifica dei requisiti obbligatori e dei livelli di protezione e prevenzione tecnica migliorativi
  • principali elementi tecnico-scientifici in ordine alla sicurezza, alla prevenzione dei rischi, alla protezione ed al contenimento dei danni alle persone ed ai beni e dei relativi impianti tecnici per la valutazione dell'efficacia dei sistemi di prevenzion
  • tecniche di comunicazione, di intervista e di ascolto attivo ai fini di una corretta attività di indagine e sopralluogo
Abilità
  • analizzare planimetrie di stabilimento, lay out dei macchinari e dei processi per acquisire gli elementi indispensabili alla sua descrizione tecnica
  • individuare e descrivere le caratteristiche costruttive rilevanti dei fabbricati visitati nonchè degli impianti e delle attrezzature adottate, al fine di evidenziare gli elementi strutturali caratterizzanti il rischio in esame
  • individuare i principali potenziali pericoli, quali cause di danno, presenti nel rischio evidenziando i dati essenziali per la decisione assuntiva enucleando i possibili eventi fonte di danno
  • individuare la concentrazione di valore dei beni assicurabili, stimare il grado massimo di danno probabile e la massima unità di rischio, al fine di fornire elementi di stima per la massima perdita potenzialmente inerente il rischio esaminato
  • realizzare interviste con i responsabili tecnici di produzione, di manutenzione e della sicurezza aziendale, al fine di approfondire le caratteristiche tecniche rilevanti degli impianti e dei processi e di analizzare le misure di prevenzione adottabili
  • valutare l'adeguatezza delle misure tecniche ed organizzative predisposte per la sicurezza, la prevenzione dei danni ed il loro contenimento e di individuare i miglioramenti tecnici ed organizzativi ulteriori adottabili
ADA
ADA.13.02.10 - Assunzione/sottoscrizione di rischi per prodotti tailor made

RA1: Valutare il rischio e le condizioni di assicurabilità del soggetto, bene, attività, avendo analizzato i rischi associati tramite le informazioni e le relazioni tecniche acquisite, definendo le condizioni di eventuale coassicurazione o riassicurazione in Trattato o in Facoltativo

Acquisizione delle informazioni inerenti il soggetto/bene/attività
Redazione di relazioni tecniche sul soggetto/bene/attività da assicurare
Analisi specialistica dei rischi associati ai beni e/o attività da assicurare
Definizione delle condizioni di eventuale coassicurazione e/o riassicurazione in Trattato o in Facoltativo
Valutazione del rischio e delle condizioni di assicurabilità

RA2: Redigere il testo di polizza, avendo definito i parametri economici della quotazione, implementando nel sistema informativo le informazioni finalizzate al controllo preventivo e all'emissione della polizza

Definizione dei parametri economici della quotazione (limiti di indennizzo, franchigie e scoperti, tassi)
Redazione del testo (normativo, wording) di polizza
Implementazione nel sistema informativo delle informazioni finalizzate al controllo preventivo e all'emissione della polizza
tariffazione dei rischi
Mostra abilità e conoscenze
Conoscenze
  • casistica sinistri tipica del settore per la conoscenza e la stima empirica della probabilità di frequenza e del grado di danno
  • elementi di base di statistica: medie, distribuzione di probabilità normale, varianza, deviazione standard, ecc. per effettuare calcoli relativi alla valutazione e quantificazione dei rischi
  • tariffe in uso per tipologia di rischio per la determinazione del premio assicurativo e degli sconti
Abilità
  • negoziare i provvedimenti di riduzione del rischio, mediante interventi tecnici od organizzativi di protezione o prevenzione influenti sulla tariffazione praticata con i clienti, i superiori o i collaboratori, al fine di condividere ed affinare le valutazioni tariffarie
  • utilizzare i sistemi di tariffazione, manuali o informatici, in uso nell'impresa adattandoli alle caratteristiche specifiche del rischio esaminato
  • valutare soggettivamente le caratteristiche migliorative o peggiorative del rischio, rispetto ad analoghi di settore, e proporne la valorizzazione tariffaria
preparazione e stesura del contratto
Mostra abilità e conoscenze
Conoscenze
  • casistica sinistri e principale giurisprudenza relativa per l'analisi dell'area di copertura contrattuale da prevedere
  • diritto commerciale di base in merito al contratto di assicurazione per la valutazione dei limiti di impegno contrattuale impliciti
  • leggi in materia di appalti pubblici, cauzioni, inquinamento ambientale e danno da prodotti difettosi per l'analisi degli impegni contrattuali previsti in merito
  • norme di legge in materia di assicurazione contro i danni e per la responsabilità civile, per la valutazione di fattibilità rispetto alle clausole contrattuali proposte e l'individuazione dei livelli minimi di prevenzione obbligatori
  • principali contratti standard e relativi clausolari per la valutazione delle richieste di deroga o modifica
Abilità
  • analizzare il testo scritto evidenziandone possibili zone di ambiguità o di interpretazione indecidibile al fine di rendere univoco ed esplicito il contenuto di rischio trasferito contrattualmente ed assunto in proprio dall'assicuratore
  • descrivere le caratteristiche rilevanti del rischio, utilizzando le clausole opportune di carattere generale e particolare per elaborare il testo contrattuale secondo standards di riferimento in uso sul mercato e nell'impresa assicuratrice
  • individuare i limiti di esposizione sulla base delle capacità di ritenzione della compagnia, indicando la necessità di ricorso a tecniche di coassicurazione o riassicurazione ed adottando i testi contrattuali e le procedure di emissione delle polizze conseguenti
supporto e verifica dell'autonomia assuntiva della rete distributiva
Mostra abilità e conoscenze
Conoscenze
  • modalità operative e procedure informatiche relative all'emissione dei contratti standard per il supporto e l'addestramento dei corrispondenti
  • tecniche di comunicazione efficace, intervista ed ascolto attivo per una corretta definizione ed analisi dei fatti oggetto del discorso nella interazione con i colleghi e i corrispondenti
  • tecniche di negoziazione e di risoluzione dei problemi per la discussione e trattativa sulle condizioni di copertura richieste e concedibili
Abilità
  • formare i corrispondenti all'uso dei sistemi di tariffazione standard, evidenziando il contenuto generale delle politiche assuntive dell'impresa mandante, al fine di diminuire gli errori assuntivi in autonomia
  • individuare errori di applicazione dei sistemi di tariffazione o il superamento delle condizioni di autonomia concesse negoziando le necessarie modifiche ed integrazioni contrattuali
  • revisionare i testi di polizza e suggerire modifiche, integrazioni o soluzioni, per eliminare zone di ambiguità od interpretazione indecidibile, rendendo esplicito il contenuto del rischio contrattualmente trasferito ed assunto dall'assicuratore