OPERATORE SVILUPPO CLIENTI (SERVIZI FINANZIARI)

SEP
13. Servizi finanziari e assicurativi
REPERTORIO
Lombardia

Descrizione

L'Operatore sviluppo clienti (servizi finanziari) accoglie e vaglia le richieste della clientela acquisita o potenziale relativamente all'accesso al credito. Sviluppa la clientela acquisita e potenziale proponendo forme di investimento secondo i termini e le modalità stabilite dall'istituto di credito. Monitora la clientela acquisita al fine di garantire l'istituto di credito in merito ad insolvenze, scoperti di conti, eccedenze rispetto al credito, ecc. Incrementa il pacchetto clienti ed operare per obiettivi relativi al raggiungimento del budget stabilito dalla filiale.

ADA associate alla qualificazione

ADA.13.01.10Proposta commerciale al cliente
ADA.13.01.15Istruttoria della richiesta di finanziamento
ADA.13.01.16Delibera, perfezionamento e erogazione

Competenze

Erogare prodotti finanziari ed assicurativi per i privati
Mostra abilità e conoscenzeMostra attività
Conoscenze
  • Elementi di tecnica bancaria e creditizia
  • Contabilità bancaria
  • Normativa in materia di tutela della privacy
  • Investimenti obbligazionari e prodotti derivati
  • Prodotti e servizi bancari, assicurativi e finanziari
  • Procedure di accesso al credito
  • Mercato dei servizi assicurativo-finanziari
  • Mercati finanziari internazionali
  • Principi di contabilità generale
  • Condizioni che regolano i rapporti con le banche
Abilità
  • Applicare tecniche di analisi dei prodotti finanziari
  • Applicare tecniche di analisi dei mercati finanziari
  • Applicare tecniche di analisi dei rischi finanziari
  • Applicare tecniche di promozione dei prodotti finanziari
  • Applicare tecniche di analisi dei trend finanziari
ADA
ADA.13.01.10 - Proposta commerciale al cliente

RA1: Formulare la proposta commerciale al cliente, avendo individuato il suo fabbisogno in coerenza con il suo profilo socio-economico e lo stato attuale della sua fruizione di prodotti e servizi bancari

Raccolta e aggiornamento della documentazione sul cliente
Formulazione di una proposta commerciale
Assegnazione del profilo socio-economico in base alle variabili di segmentazione e di portafogliazione
Individuazione fabbisogni del cliente
Verifica dello stato attuale nella fruizione di servizi/prodotti bancari
Erogare servizi di accesso al credito e finanziamenti per i privati
Mostra abilità e conoscenzeMostra attività
Conoscenze
  • Contabilità bancaria
  • Normativa in materia di tutela della privacy
  • Principi di contabilità generale
  • Condizioni che regolano i rapporti con le banche
  • Prodotti e servizi bancari, assicurativi e finanziari
  • Procedure di accesso al credito
  • Elementi di tecnica bancaria e creditizia
Abilità
  • Applicare tecniche di promozione dei prodotti finanziari
  • Applicare procedure di verifica finanziaria
  • Applicare tecniche di analisi dei prodotti finanziari
  • Applicare procedure per piani di finanziamento
  • Applicare procedure di apertura fidi
ADA
ADA.13.01.15 - Istruttoria della richiesta di finanziamento

RA1: Istruire la pratica di richiesta del finanziamento, accertando i requisiti soggettivi del richiedente (persona fisica, persona giuridica, ente, associazione), di eventuali garanti o soggetti collegati, verificando la completezza e la conformità della documentazione raccolta e la possibilità di accesso ad agevolazioni creditizie

Acquisizione della documentazione necessaria per l'istruttoria della richiesta di finanziamento
Verifica documentale (corredo informativo giuridico, reddituale, patrimoniale) e verifica delle connessioni tra gruppi di clienti
Verifica condizioni di accesso ad agevolazioni creditizie
Valutazione rischio riciclaggio

RA2: Valutare il merito creditizio e le linee di credito, analizzando la situazione economica-finanziaria-patrimoniale del cliente per la definizione del suo profilo quali/quantitativo complessivo, verificando la congruenza delle garanzie a presidio degli affidamenti

Analisi della situazione patrimoniale e reddituale del richiedente
Verifica congruenza delle garanzie a presidio degli affidamenti
Integrazione valutazione con rating attribuito
Valutazione della coerenza tra linee di credito e finalità di impiego
Valutazione del merito creditizio (legale/tecnico/economico) del cliente
ADA
ADA.13.01.16 - Delibera, perfezionamento e erogazione

RA1: Deliberare la concessione del finanziamento, avendo valutato la capacità di rimborso e le garanzie

Verifica degli esiti della relazione di affidamento
Delibera sul finanziamento richiesto e comunicazione al cliente

RA2: Provvedere al perfezionamento del finanziamento e alla messa a disposizione delle somme, avendo raccolto le garanzie e l'eventuale documentazione integrativa

Raccolta delle garanzie e di eventuale documentazione integrativa
Perfezionamento del finanziamento e messa a disposizione delle somme