Tecnico della rilevazione, analisi e tariffazione dei rischi per la determinazione del premio di polizza

SEP
13. Servizi finanziari e assicurativi
REPERTORIO
Toscana

Descrizione

Supporta, per conto dell'impresa assicuratrice, l'attività assuntiva della rete distributiva inerente i rischi aziendali di media e alta complessità, effettuando visite ed ispezioni in stabilimenti ed insediamenti produttivi di aziende clienti al fine di predisporre la necessaria documentazione tecnica utile alla valutazione dei rischi ed alla preparazione dei documenti contrattuali

ADA associate alla qualificazione

ADA.13.02.10Assunzione/sottoscrizione di rischi per prodotti tailor made

Competenze

Supporto e verifica dell'autonomia assuntiva della rete distributiva
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Conoscenze
  • Tecniche di comunicazione efficace, intervista ed ascolto attivoper una corretta definizione ed analisi dei fatti oggetto del discorso nella interazione con i colleghi e i corrispondenti
  • Tecniche di negoziazione e di risoluzione dei problemiper la discussione e trattativa sulle condizioni di copertura richieste e concedibili
  • Modalità operative e procedure informatiche relative all'emissione dei contratti standardper il supporto e l'addestramento dei corrispondenti
Abilità
  • Formarei corrispondenti all'uso dei sistemi di tariffazione standard, evidenziando il contenuto generale delle politiche assuntive dell'impresa mandante, al fine di diminuire gli errori assuntivi in autonomia
  • Individuareerrori di applicazione dei sistemi di tariffazione o il superamento delle condizioni di autonomia concesse negoziando le necessarie modifiche ed integrazioni contrattuali
  • Revisionarei testi di polizza e suggerire modifiche, integrazioni o soluzioni, per eliminare zone di ambiguità od interpretazione indecidibile, rendendo esplicito il contenuto del rischio contrattualmente trasferito ed assunto dall'assicuratore
Preparazione e stesura del contratto
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Conoscenze
  • Diritto commerciale di base in merito al contratto di assicurazioneper la valutazione dei limiti di impegno contrattuale impliciti
  • Norme di legge in materia di assicurazione contro i danni e per la responsabilità civile,per la valutazione di fattibilità rispetto alle clausole contrattuali proposte e l'individuazione dei livelli minimi di prevenzione obbligatori
  • Principali contratti standard e relativi clausolariper la valutazione delle richieste di deroga o modifica
  • Leggi in materia di appalti pubblici, cauzioni, inquinamento ambientale e danno da prodotti difettosiper l'analisi degli impegni contrattuali previsti in merito
  • Casistica sinistri e principale giurisprudenza relativaper l'analisi dell'area di copertura contrattuale da prevedere
Abilità
  • Descriverele caratteristiche rilevanti del rischio, utilizzando le clausole opportune di carattere generale e particolare per elaborare il testo contrattuale secondo standards di riferimento in uso sul mercato e nell'impresa assicuratrice
  • Analizzareil testo scritto evidenziandone possibili zone di ambiguità o di interpretazione indecidibile al fine di rendere univoco ed esplicito il contenuto di rischio trasferito contrattualmente ed assunto in proprio dall'assicuratore
  • Individuarei limiti di esposizione sulla base delle capacità di ritenzione della compagnia, indicando la necessità di ricorso a tecniche di coassicurazione o riassicurazione ed adottando i testi contrattuali e le procedure di emissione delle polizze conseguenti
Tariffazione dei rischi
Mostra abilità e conoscenze
Conoscenze
  • Casistica sinistri tipica del settoreper la conoscenza e la stima empirica della probabilità di frequenza e del grado di danno
  • Tariffe in uso per tipologia di rischioper la determinazione del premio assicurativo e degli sconti
  • Elementi di base di statistica: medie, distribuzione di probabilità normale, varianza, deviazione standard, ecc.per effettuare calcoli relativi alla valutazione e quantificazione dei rischi
Abilità
  • Utilizzarei sistemi di tariffazione, manuali o informatici, in uso nell'impresa adattandoli alle caratteristiche specifiche del rischio esaminato
  • Valutaresoggettivamente le caratteristiche migliorative o peggiorative del rischio, rispetto ad analoghi di settore, e proporne la valorizzazione tariffaria
  • Negoziarei provvedimenti di riduzione del rischio, mediante interventi tecnici od organizzativi di protezione o prevenzione influenti sulla tariffazione praticata con i clienti, i superiori o i collaboratori, al fine di condividere ed affinare le valutazioni tariffarie
Ispezione e analisi dei rischi
Mostra abilità e conoscenzeMostra attività
Conoscenze
  • Caratteristiche strutturali dei fabbricati e dei materiali, della loro resistenza e comportamento in caso di sinistroper l'individuazione dei pericoli, la valutazione e la descrizione del rischio
  • Principali elementi tecnico-scientifici in ordine alla sicurezza, alla prevenzione dei rischi, alla protezione ed al contenimento dei danni alle persone ed ai beni e dei relativi impianti tecniciper la valutazione dell'efficacia dei sistemi di prevenzione
  • Caratteristiche tecniche dei principali processi produttiviper l'individuazione dei pericoli, la valutazione e la descrizione del rischio
  • Disposizioni di legge in ordine alla sicurezza ed alla salubrità dei luoghi di lavoro, alla normativa relativa alla prevenzione antincendioper la verifica dei requisiti obbligatori e dei livelli di protezione e prevenzione tecnica migliorativi
  • Tecniche di comunicazione, di intervista e di ascolto attivoai fini di una corretta attività di indagine e sopralluogo
Abilità
  • Individuaree descrivere le caratteristiche costruttive rilevanti dei fabbricati visitati nonchè degli impianti e delle attrezzature adottate, al fine di evidenziare gli elementi strutturali caratterizzanti il rischio in esame
  • Individuarei principali potenziali pericoli, quali cause di danno, presenti nel rischio evidenziando i dati essenziali per la decisione assuntiva enucleando i possibili eventi fonte di danno
  • Individuarela concentrazione di valore dei beni assicurabili, stimare il grado massimo di danno probabile e la massima unità di rischio, al fine di fornire elementi di stima per la massima perdita potenzialmente inerente il rischio esaminato
  • Valutarel'adeguatezza delle misure tecniche ed organizzative predisposte per la sicurezza, la prevenzione dei danni ed il loro contenimento e di individuare i miglioramenti tecnici ed organizzativi ulteriori adottabili
  • Analizzareplanimetrie di stabilimento, lay out dei macchinari e dei processi per acquisire gli elementi indispensabili alla sua descrizione tecnica
  • Realizzareinterviste con i responsabili tecnici di produzione, di manutenzione e della sicurezza aziendale, al fine di approfondire le caratteristiche tecniche rilevanti degli impianti e dei processi e di analizzare le misure di prevenzione adottabili
ADA
ADA.13.02.10 - Assunzione/sottoscrizione di rischi per prodotti tailor made

RA1: Valutare il rischio e le condizioni di assicurabilità del soggetto, bene, attività, avendo analizzato i rischi associati tramite le informazioni e le relazioni tecniche acquisite, definendo le condizioni di eventuale coassicurazione o riassicurazione in Trattato o in Facoltativo

Acquisizione delle informazioni inerenti il soggetto/bene/attività
Redazione di relazioni tecniche sul soggetto/bene/attività da assicurare
Analisi specialistica dei rischi associati ai beni e/o attività da assicurare
Definizione delle condizioni di eventuale coassicurazione e/o riassicurazione in Trattato o in Facoltativo
Valutazione del rischio e delle condizioni di assicurabilità

RA2: Redigere il testo di polizza, avendo definito i parametri economici della quotazione, implementando nel sistema informativo le informazioni finalizzate al controllo preventivo e all'emissione della polizza

Definizione dei parametri economici della quotazione (limiti di indennizzo, franchigie e scoperti, tassi)
Redazione del testo (normativo, wording) di polizza
Implementazione nel sistema informativo delle informazioni finalizzate al controllo preventivo e all'emissione della polizza