Competenza
GESTIONE DELLE PRATICHE DI FIDO/FINANZIAMENTO BANCARIO
Descrizione
Sulla base delle disposizioni della banca e delle richieste del cliente, il soggetto è in grado di realizzare l'analisi, la valutazione, la gestione e il monitoraggio delle pratiche di fido di competenza.
| ADA | RA1 | RA2 |
|---|---|---|
ADA.13.01.15 - Istruttoria della richiesta di finanziamentoRA1: Istruire la pratica di richiesta del finanziamento, accertando i requisiti soggettivi del richiedente (persona fisica, persona giuridica, ente, associazione), di eventuali garanti o soggetti collegati, verificando la completezza e la conformità della documentazione raccolta e la possibilità di accesso ad agevolazioni creditizie Acquisizione della documentazione necessaria per l'istruttoria della richiesta di finanziamento Verifica documentale (corredo informativo giuridico, reddituale, patrimoniale) e verifica delle connessioni tra gruppi di clienti Verifica condizioni di accesso ad agevolazioni creditizie Valutazione rischio riciclaggio RA2: Valutare il merito creditizio e le linee di credito, analizzando la situazione economica-finanziaria-patrimoniale del cliente per la definizione del suo profilo quali/quantitativo complessivo, verificando la congruenza delle garanzie a presidio degli affidamenti Analisi della situazione patrimoniale e reddituale del richiedente Verifica congruenza delle garanzie a presidio degli affidamenti Integrazione valutazione con rating attribuito Valutazione della coerenza tra linee di credito e finalità di impiego Valutazione del merito creditizio (legale/tecnico/economico) del cliente |
| ADA | RA1 |
|---|---|
ADA.13.01.17 - Monitoraggio delle singole esposizioniRA1: Monitorare il rispetto delle condizioni per il mantenimento o il rinnovo dell'affidamento, valutando la qualità del rischio del singolo cliente e verificando le garanzie in relazione all'andamento complessivo del rischio assunto Analisi per il rinnovo degli affidamenti Verifica mantenimento congruità garanzie Individuazione possibili azioni per prevenire il passaggio a "non performing" Monitoraggio periodico di posizioni segnalate per il mantenimento dell'affidamento Analisi delle anomalie nell’utilizzo dell'affidamento Override del rating di singoli clienti |
