Competenza
Realizzare L'approfondimento Istruttorio E L'analisi Del Rischio Di Credito E Di Controparte Sulle Proposte Di Affidamento
Obiettivo
Istruttoria delle pratiche di fido adeguatamente gestita nel rispetto delle procedure esistenti e dei livelli di autonomia
Descrizione
Realizzare l'approfondimento istruttorio e l'analisi del rischio di credito e di controparte sulle proposte di affidamento
| Qualificazione |
|---|
| Operatore fidi |
| ADA | RA1 | RA2 |
|---|---|---|
ADA.13.01.15 - Istruttoria della richiesta di finanziamentoRA1: Istruire la pratica di richiesta del finanziamento, accertando i requisiti soggettivi del richiedente (persona fisica, persona giuridica, ente, associazione), di eventuali garanti o soggetti collegati, verificando la completezza e la conformità della documentazione raccolta e la possibilità di accesso ad agevolazioni creditizie Acquisizione della documentazione necessaria per l'istruttoria della richiesta di finanziamento Verifica documentale (corredo informativo giuridico, reddituale, patrimoniale) e verifica delle connessioni tra gruppi di clienti Verifica condizioni di accesso ad agevolazioni creditizie Valutazione rischio riciclaggio RA2: Valutare il merito creditizio e le linee di credito, analizzando la situazione economica-finanziaria-patrimoniale del cliente per la definizione del suo profilo quali/quantitativo complessivo, verificando la congruenza delle garanzie a presidio degli affidamenti Analisi della situazione patrimoniale e reddituale del richiedente Verifica congruenza delle garanzie a presidio degli affidamenti Integrazione valutazione con rating attribuito Valutazione della coerenza tra linee di credito e finalità di impiego Valutazione del merito creditizio (legale/tecnico/economico) del cliente |
