ESPERTO DI GESTIONE DEL CREDITO
Descrizione
L’Esperto di gestione del credito si occupa della definizione ed implementazione dei criteri e delle procedure per la valutazione dei rischi di credito dei clienti ed il monitoraggio delle posizioni creditizie. Cura l’attivazione delle procedure e delle azioni legali volte alla gestione delle insolvenze ed al recupero dei crediti. Si relaziona con le diverse funzioni aziendali, in particolare con quella commerciale, finanziari e legale ed all’esterno con clienti, legali, banche e società di servizi di recupero crediti.
ADA associate alla qualificazione
ADA.24.02.08Gestione delle operazioni di cassa
Competenze
CONFIGURARE IL SISTEMA DI GESTIONE DEL CREDITO
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Conoscenze
- – Teorie e modelli di economia aziendale funzionali alla definizione delle politiche di credito – Politiche di gestione del credito commerciale – Sistemi di gestione del credito: organizzazione, processi, ruoli, attività – Sistemi ed applicativi di Enterprise Resource Management – Modelli e tecniche di disegno di processi e di organizzazione delle attività – Elementi di contabilità commerciale – Tecniche di analisi e monitoraggio dell'esposizione creditizia aziendale
Abilità
- – Valutare l'evoluzione economico finanziaria dell'azienda – Individuare criteri, modalità e standard di valutazione e gestione degli affidamenti, – Definire procedure di gestione delle insolvenze e di recupero crediti – Individuare modalità organizzative, ruoli e responsabilità del sistema di gestione del credito – Individuare criteri ed interventi per la prevenzione e la gestione di crisi di liquidità aziendali – Valutare caratteristiche e potenzialità dei sistemi e software di ERP per la gestione dei crediti – Implementare, attraverso attività di analisi dei crediti e di previsione dei flussi di cassa, un'adeguata gestione dell'impatto finanziario derivato da eventuali ritardi di pagamento – Definire finalità, logica generale e criteri per la progettazione del sistema di gestione del credito
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ADA.24.02.08 - Gestione delle operazioni di cassa RA1: Definire il fabbisogno di liquidità aziendale, sulla base delle previsioni di entrata ed uscita, monitorando gli effettivi incassi e pagamenti e gli scostamenti rispetto alle previsioni (elaborazione report), al fine di contribuire alla definizione degli obiettivi e vincoli di cassa nei flussi in entrata ed uscita Realizzazione di previsioni per la stima dei fabbisogni aziendali di liquidità Supporto alla definizione di obiettivi e vincoli di cassa nei pagamenti e negli incassi Acquisizione e analisi delle previsioni di entrata e uscita Monitoraggio degli incassi e pagamenti Elaborazione di report sulla situazione della tesoreria e sulla posizione verso le banche RA2: Provvedere alla gestione operativa delle operazioni di cassa (incassi, pagamenti, operazioni con istituti di credito, ecc.), curando la registrazione dei movimenti, verificando lo stato dei saldi bancari ed effettuando operazioni di compensazione fra conti correnti bancari Verifica degli estratti bancari con le operazioni effettuate e verifica dei saldi Esecuzione di operazioni di compensazione tra conti correnti bancari (versamenti, prelievi, giacenze, ecc.) Compilazione dei mandati di pagamento ed esecuzione dei pagamenti pianificati Gestione degli incassi e registrazione dei movimenti di cassa RA3: Concorrere alla definizione di un piano di pagamenti, analizzando le previsioni delle entrate e delle uscite e gli obiettivi e vincoli di cassa Strutturazione di un piano di pagamenti (per scadenze, per tipologia, ecc.) coerente con la pianificazione delle uscite RA4: Classificare gli insoluti e sollecitare i pagamenti, sulla base del monitoraggio delle situazioni creditizie, attivando, laddove necessario, azioni legali e gestendo trattative con i debitori Monitoraggio delle situazioni creditizie, classificazione degli insoluti e sollecito dei pagamenti Attivazione di azioni legali (ufficio legale interno o legali esterni) e gestione delle trattative con i debitori |
REALIZZARE LA VALUTAZIONE DEL RISCHIO DI CREDITO
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Conoscenze
- – Tecniche e strumenti di analisi di bilancio – Tecniche di analisi di posizionamento sul mercato – Principali riferimenti normativi in materia di diritto commerciale – Tipologia e caratteristiche delle diverse modalità di pagamento – Criteri e tecniche di assegnazione del credit limit – Tipologia e caratteristiche degli strumenti per la protezione del rischio di credito – Tipologia e caratteristiche delle tutele e delle garanzie contrattuali
Abilità
- – Definire ed aggiornare le condizioni di pagamento applicabili e l'ammissibilità di termini e sconti finanziari concedibili in relazione al livello di rischio del cliente – Applicare tecniche di analisi e classificazione della clientela per cluster, valutando la loro situazione economico finanziaria, la situazione del mercato di riferimento ed i possibili rischi nella concessione del credito – Esaminare pratiche di fido e condizioni contrattuali al fine di predisporre e verificare le tutele e le garanzie necessarie – Adottare criteri e procedure per l'autorizzazione dell'acquisizione di contratti di vendita a condizioni e rischi elevati – Adottare una classificazione delle modalità di pagamento, riconoscendone i relativi impatti – Sviluppare ed adottare modelli per l'assegnazione del credit limit – Valutare gli strumenti per la protezione del rischio di credito (factor, assicurazione, …)
REALIZZARE IL MONITORAGGIO DELLE SITUAZIONI CREDITIZIE
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Conoscenze
- – Tipologia, caratteristiche e funzionalità dei principali software per il monitoraggio delle situazioni creditizie – Tecniche e strumenti di reporting – Tecniche di classificazione dei crediti insoluti – Elementi di contabilità commerciale per monitorare l'esposizione creditizia – Tecniche di analisi e valutazione di anomalie e segnali di rischio nelle situazioni creditizie – Elementi di riferimento e caratteristiche delle situazioni creditizie
Abilità
- – Monitorare gli incassi, provvedendo al rilascio di ricevute e quietanze ed alla liberazione dalle garanzie – Attivare procedure di blocco/sblocco degli ordini in funzione dell'effettivo rispetto delle condizioni di pagamento – Adottare procedure per il monitoraggio delle crisi di liquidità dei clienti che possono tradursi in allungamento dei tempi di incasso o insolvenze, tenendo sotto controllo i tempi di pagamento, l'entità dei ritardi e l'andamento delle insolvenze – Redigere documentazione e reportistica relativa al monitoraggio dei crediti complessivo e a livello dei singoli clienti – Individuare anomalie e segnali di rischio nelle situazioni creditizie, adottando criteri per la classificazione degli insoluti
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ADA.24.02.08 - Gestione delle operazioni di cassa RA1: Definire il fabbisogno di liquidità aziendale, sulla base delle previsioni di entrata ed uscita, monitorando gli effettivi incassi e pagamenti e gli scostamenti rispetto alle previsioni (elaborazione report), al fine di contribuire alla definizione degli obiettivi e vincoli di cassa nei flussi in entrata ed uscita Realizzazione di previsioni per la stima dei fabbisogni aziendali di liquidità Supporto alla definizione di obiettivi e vincoli di cassa nei pagamenti e negli incassi Acquisizione e analisi delle previsioni di entrata e uscita Monitoraggio degli incassi e pagamenti Elaborazione di report sulla situazione della tesoreria e sulla posizione verso le banche RA2: Provvedere alla gestione operativa delle operazioni di cassa (incassi, pagamenti, operazioni con istituti di credito, ecc.), curando la registrazione dei movimenti, verificando lo stato dei saldi bancari ed effettuando operazioni di compensazione fra conti correnti bancari Verifica degli estratti bancari con le operazioni effettuate e verifica dei saldi Esecuzione di operazioni di compensazione tra conti correnti bancari (versamenti, prelievi, giacenze, ecc.) Compilazione dei mandati di pagamento ed esecuzione dei pagamenti pianificati Gestione degli incassi e registrazione dei movimenti di cassa RA3: Concorrere alla definizione di un piano di pagamenti, analizzando le previsioni delle entrate e delle uscite e gli obiettivi e vincoli di cassa Strutturazione di un piano di pagamenti (per scadenze, per tipologia, ecc.) coerente con la pianificazione delle uscite RA4: Classificare gli insoluti e sollecitare i pagamenti, sulla base del monitoraggio delle situazioni creditizie, attivando, laddove necessario, azioni legali e gestendo trattative con i debitori Monitoraggio delle situazioni creditizie, classificazione degli insoluti e sollecito dei pagamenti Attivazione di azioni legali (ufficio legale interno o legali esterni) e gestione delle trattative con i debitori |
CURARE GLI INTERVENTI DI RECUPERO CREDITI
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Conoscenze
- – Tecnica bancaria e creditizia – Principali riferimenti normativi in materia creditizia (fallimenti, recupero crediti, factoring, cessione credito, trattamento amministrativo e fiscale di crediti insoluti e inesigibili, …) – Procedure e strumenti per il sollecito dei pagamenti – Tecniche di negoziazione – Tecniche di coordinamento
Abilità
- – Attivare solleciti di pagamento, individuando tempi, modi, metodi e livelli di sollecito coerenti con quanto previsto dalle procedure aziendali in relazione alla tipologia di insoluto – Attivare interventi e procedure per il recupero dei crediti, internamente o in outosourcing – Adottare interventi ed azioni per il trasferimento del rischio e la cessione del credito – Curare l'attivazione di azioni legali per il recupero dei crediti – Adottare procedure per la gestione amministrativa e fiscale degli insoluti
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ADA.24.02.08 - Gestione delle operazioni di cassa RA1: Definire il fabbisogno di liquidità aziendale, sulla base delle previsioni di entrata ed uscita, monitorando gli effettivi incassi e pagamenti e gli scostamenti rispetto alle previsioni (elaborazione report), al fine di contribuire alla definizione degli obiettivi e vincoli di cassa nei flussi in entrata ed uscita Realizzazione di previsioni per la stima dei fabbisogni aziendali di liquidità Supporto alla definizione di obiettivi e vincoli di cassa nei pagamenti e negli incassi Acquisizione e analisi delle previsioni di entrata e uscita Monitoraggio degli incassi e pagamenti Elaborazione di report sulla situazione della tesoreria e sulla posizione verso le banche RA2: Provvedere alla gestione operativa delle operazioni di cassa (incassi, pagamenti, operazioni con istituti di credito, ecc.), curando la registrazione dei movimenti, verificando lo stato dei saldi bancari ed effettuando operazioni di compensazione fra conti correnti bancari Verifica degli estratti bancari con le operazioni effettuate e verifica dei saldi Esecuzione di operazioni di compensazione tra conti correnti bancari (versamenti, prelievi, giacenze, ecc.) Compilazione dei mandati di pagamento ed esecuzione dei pagamenti pianificati Gestione degli incassi e registrazione dei movimenti di cassa RA3: Concorrere alla definizione di un piano di pagamenti, analizzando le previsioni delle entrate e delle uscite e gli obiettivi e vincoli di cassa Strutturazione di un piano di pagamenti (per scadenze, per tipologia, ecc.) coerente con la pianificazione delle uscite RA4: Classificare gli insoluti e sollecitare i pagamenti, sulla base del monitoraggio delle situazioni creditizie, attivando, laddove necessario, azioni legali e gestendo trattative con i debitori Monitoraggio delle situazioni creditizie, classificazione degli insoluti e sollecito dei pagamenti Attivazione di azioni legali (ufficio legale interno o legali esterni) e gestione delle trattative con i debitori |
